भारत के सार्वजनिक क्षेत्र के सबसे बड़े बैंकों में शामिल पंजाब नेशनल बैंक एक बार फिर बड़े वित्तीय फ्रॉड को लेकर चर्चा में है। बैंक ने नियामक संस्थाओं को जानकारी दी है कि उसके खातों में करीब 2,400 करोड़ रुपये का लोन फ्रॉड सामने आया है। यह मामला सामने आते ही बैंकिंग सेक्टर, निवेशकों और आम खाताधारकों के बीच चिंता बढ़ गई है। सवाल यह है कि आखिर इतनी बड़ी रकम का फ्रॉड कैसे हुआ और इसका असर आगे क्या पड़ेगा।
कैसे सामने आया 2,400 करोड़ रुपये का यह मामला
पंजाब नेशनल बैंक की ओर से दी गई आधिकारिक जानकारी के अनुसार यह एक “बोरोअल फ्रॉड” का मामला है, जिसमें कर्ज लेने वाली कंपनियों पर बैंक से लिए गए कर्ज के दुरुपयोग का आरोप है। रिपोर्ट के मुताबिक कुल फ्रॉड की रकम लगभग 2,433 से 2,434 करोड़ रुपये के आसपास है, जिसे सामान्य तौर पर 2,400 करोड़ रुपये का घोटाला कहा जा रहा है। बैंक ने यह मामला भारतीय रिज़र्व बैंक को रिपोर्ट कर दिया है और नियमानुसार आगे की प्रक्रिया शुरू कर दी गई है।
किन कंपनियों से जुड़ा है लोन फ्रॉड
यह फ्रॉड मुख्य रूप से पूर्व SREI समूह से जुड़ी दो कंपनियों के खातों में सामने आया है। इनमें SREI Equipment Finance Limited और SREI Infrastructure Finance Limited शामिल हैं। बताया गया है कि इन दोनों कंपनियों को दिए गए बड़े कर्ज की वापसी नहीं हो पाई और जांच में कर्ज के गलत इस्तेमाल के संकेत मिले। इसी आधार पर बैंक ने इसे फ्रॉड की श्रेणी में रखा है।
बोरोअल फ्रॉड क्या होता है, आसान भाषा में समझिए
बोरोअल फ्रॉड उस स्थिति को कहा जाता है जब कोई कंपनी या व्यक्ति बैंक से कर्ज तो ले लेता है, लेकिन उस पैसे का इस्तेमाल तय उद्देश्य के बजाय किसी और काम में करता है या जानबूझकर कर्ज चुकाने की स्थिति पैदा नहीं करता। कई बार इसमें गलत जानकारी देना, संपत्तियों की कीमत बढ़ा-चढ़ाकर दिखाना या खातों में हेरफेर जैसी बातें भी शामिल होती हैं। इस मामले में भी शुरुआती संकेत यही हैं कि कर्ज के उपयोग और वसूली प्रक्रिया में गंभीर गड़बड़ियां हुईं।
क्या बैंक को होगा सीधा नुकसान
पंजाब नेशनल बैंक ने साफ किया है कि उसने इस पूरे फ्रॉड अमाउंट के लिए पहले ही 100 प्रतिशत प्रावधान कर रखा है। इसका मतलब यह है कि बैंक ने अपने खातों में इस रकम को संभावित नुकसान मानकर जोड़ लिया है। इससे बैंक की बैलेंस शीट पर अचानक झटका नहीं लगेगा, लेकिन मुनाफे और भविष्य की कर्ज देने की क्षमता पर अप्रत्यक्ष असर जरूर पड़ सकता है।
निवेशकों और खाताधारकों के लिए क्या मायने रखता है यह मामला
ऐसे बड़े फ्रॉड सामने आने पर सबसे पहला सवाल निवेशकों के भरोसे का होता है। शेयर बाजार में भी ऐसे मामलों का असर देखने को मिलता है, क्योंकि निवेशक बैंक की जोखिम प्रबंधन क्षमता पर सवाल उठाते हैं। वहीं आम खाताधारकों के लिए यह समझना जरूरी है कि बैंकिंग सिस्टम में उनके जमा पैसे सुरक्षित रहते हैं, क्योंकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक सरकारी निगरानी में काम करते हैं और डिपॉजिट इंश्योरेंस जैसी व्यवस्थाएं मौजूद हैं।
PNB के पुराने घाव फिर हुए ताजा
यह पहली बार नहीं है जब पंजाब नेशनल बैंक किसी बड़े फ्रॉड को लेकर सुर्खियों में आया हो। साल 2018 में नीरव मोदी और मेहुल चोकसी से जुड़ा करीब 13,000 करोड़ रुपये का घोटाला देश के सबसे बड़े बैंकिंग फ्रॉड में गिना जाता है। उस घटना के बाद बैंकिंग नियमों को सख्त किया गया था, फिर भी समय-समय पर ऐसे मामले सामने आना यह दिखाता है कि सिस्टम को और मजबूत करने की जरूरत है।
जांच एजेंसियों की भूमिका और आगे की कार्रवाई
फ्रॉड की रिपोर्टिंग के बाद अब इस मामले में जांच एजेंसियों की भूमिका अहम हो जाती है। जरूरत पड़ने पर सीबीआई, प्रवर्तन निदेशालय या अन्य एजेंसियां जांच शुरू कर सकती हैं। इसके अलावा रिज़र्व बैंक भी बैंक की आंतरिक प्रक्रियाओं और कर्ज स्वीकृति प्रणाली की समीक्षा कर सकता है। अगर प्रमोटरों या अधिकारियों की किसी स्तर पर मिलीभगत पाई जाती है, तो कानूनी कार्रवाई तय मानी जाती है।
बैंकिंग सिस्टम के लिए चेतावनी
2,400 करोड़ रुपये का यह लोन फ्रॉड केवल एक बैंक या एक समूह की समस्या नहीं है। यह पूरे भारतीय बैंकिंग सिस्टम के लिए चेतावनी है कि बड़े कॉरपोरेट लोन देते समय निगरानी, पारदर्शिता और जोखिम मूल्यांकन को और सख्त करना होगा। डिजिटल निगरानी, समय पर ऑडिट और चेतावनी संकेतों की पहचान ही ऐसे मामलों को शुरुआती स्तर पर रोक सकती है।
निष्कर्ष: भरोसा बनाए रखने की चुनौती
पंजाब नेशनल बैंक में सामने आया यह लोन फ्रॉड एक बार फिर दिखाता है कि वित्तीय अनुशासन और जवाबदेही कितनी जरूरी है। भले ही बैंक ने वित्तीय नुकसान को बैलेंस शीट में समाहित कर लिया हो, लेकिन असली चुनौती भरोसे को बनाए रखने की है। आने वाले समय में यह देखना अहम होगा कि जांच में क्या सामने आता है और दोषियों पर कितनी सख्त कार्रवाई होती है। यही कदम बैंकिंग सिस्टम में जनता के विश्वास को मजबूत कर सकते हैं।
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