Gold Loan लेने से CIBIL Score सही होता है या बिगड़ता है? जानिए पूरी सच्चाई

आज की भागदौड़ भरी ज़िंदगी में पैसों की ज़रूरत कभी भी सामने आ सकती है। किसी की पढ़ाई का खर्च, किसी की मेडिकल इमरजेंसी, तो किसी को बिज़नेस के लिए तुरंत कैश चाहिए होता है। ऐसे में जब बैंक से लोन लेने की बात आती है, तो सबसे पहले CIBIL Score का नाम सामने आता है। बहुत से लोग इसी वजह से लोन लेने से डरते हैं। लेकिन जब बात Gold Loan की आती है, तो लोगों के मन में यह सवाल ज़रूर उठता है कि क्या गोल्ड लोन लेने से CIBIL Score सही होता है या फिर इससे क्रेडिट स्कोर और खराब हो जाता है।

यह सवाल इसलिए भी अहम है क्योंकि आज के समय में CIBIL Score आपकी फाइनेंशियल पहचान बन चुका है। अगर स्कोर अच्छा है तो बैंक आपके लिए दरवाज़े खोल देता है और अगर खराब है तो लोन मिलना मुश्किल हो जाता है। ऐसे में यह जानना बेहद ज़रूरी है कि गोल्ड लोन आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को कैसे प्रभावित करता है।

CIBIL Score क्या है और यह क्यों इतना ज़रूरी माना जाता है

CIBIL Score एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच रहती है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर तय किया जाता है। आपने पहले जो भी लोन लिया है, क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल किया है, EMI समय पर भरी है या नहीं, इन सभी बातों का रिकॉर्ड CIBIL में दर्ज होता है।

अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है तो इसे बहुत अच्छा माना जाता है। ऐसे लोगों को आसानी से लोन मिल जाता है और ब्याज दर भी कम लगती है। वहीं 650 से नीचे स्कोर होने पर बैंक सावधान हो जाते हैं। कई बार लोन रिजेक्ट भी हो जाता है। यही वजह है कि आज हर समझदार व्यक्ति अपने CIBIL Score को लेकर गंभीर रहता है।

Gold Loan क्या होता है और लोग इसे क्यों पसंद कर रहे हैं

Gold Loan एक ऐसा लोन होता है जिसमें आप अपने सोने के गहने बैंक या NBFC के पास गिरवी रखते हैं और उसके बदले पैसा लेते हैं। इस लोन की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें बैंक का जोखिम कम होता है क्योंकि सोना उनके पास सिक्योरिटी के रूप में रहता है।

यही कारण है कि गोल्ड लोन की प्रोसेसिंग तेज़ होती है, दस्तावेज़ कम लगते हैं और ब्याज दर भी पर्सनल लोन की तुलना में कम होती है। कई लोग जिनका CIBIL Score बहुत अच्छा नहीं होता, वे भी गोल्ड लोन की ओर रुख करते हैं क्योंकि इसमें स्कोर को लेकर सख्ती कम होती है।

क्या Gold Loan लेने से CIBIL Score अपने आप बढ़ जाता है

यह समझना बहुत ज़रूरी है कि सिर्फ गोल्ड लोन लेने से CIBIL Score अपने आप नहीं बढ़ता। CIBIL Score का सीधा रिश्ता आपके व्यवहार से होता है, यानी आपने लोन लेने के बाद उसे कैसे मैनेज किया।

अगर आपने गोल्ड लोन लिया और उसकी EMI या ब्याज समय पर चुकाते रहे, तो यह आपके CIBIL Score के लिए फायदेमंद साबित हो सकता है। बैंक और फाइनेंस कंपनियां आपके भुगतान की जानकारी CIBIL को भेजती हैं, जिससे यह साबित होता है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं।

सही तरीके से चुकाया गया Gold Loan कैसे CIBIL सुधारता है

जब आप गोल्ड लोन की हर EMI समय पर भरते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एक पॉजिटिव रिकॉर्ड बनाता है। धीरे-धीरे आपका स्कोर बेहतर होने लगता है। खासतौर पर उन लोगों के लिए यह बहुत फायदेमंद होता है जिनका CIBIL Score या तो नया है या फिर पहले खराब हो चुका है।

इसके अलावा, गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है। अगर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल में पहले सिर्फ क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन हैं, तो गोल्ड लोन जुड़ने से आपका क्रेडिट मिक्स बेहतर होता है। CIBIL Score तय करने में क्रेडिट मिक्स की भी अहम भूमिका होती है।

Gold Loan से CIBIL Score खराब कैसे हो सकता है

यहां एक सच्चाई समझना भी उतना ही ज़रूरी है। जिस गोल्ड लोन से आपका CIBIL सुधर सकता है, वही आपकी एक गलती से खराब भी हो सकता है। अगर आपने EMI समय पर नहीं भरी, बार-बार भुगतान में देरी की या लोन को लेकर लापरवाही बरती, तो इसका सीधा असर आपके स्कोर पर पड़ता है।

कई लोग यह सोचकर लापरवाह हो जाते हैं कि बैंक के पास तो सोना रखा है, ज़्यादा से ज़्यादा वही नीलाम कर देंगे। लेकिन वे यह भूल जाते हैं कि लोन डिफॉल्ट होने की एंट्री CIBIL रिपोर्ट में दर्ज हो जाती है। इससे भविष्य में किसी भी तरह का लोन लेना मुश्किल हो सकता है।

Gold Loan डिफॉल्ट होने पर क्या होता है

अगर आप लंबे समय तक गोल्ड लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपके गिरवी रखे सोने को नीलाम कर सकता है। लेकिन सोना नीलाम हो जाने के बाद भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह दर्ज रहता है कि आपने लोन समय पर नहीं चुकाया।

यह एक नेगेटिव रिकॉर्ड माना जाता है और इसका असर कई सालों तक आपके CIBIL Score पर दिख सकता है। इसलिए गोल्ड लोन को कभी भी हल्के में नहीं लेना चाहिए।

खराब CIBIL Score वालों के लिए Gold Loan कितना सही विकल्प है

जिन लोगों का CIBIL Score पहले से खराब है, उनके लिए गोल्ड लोन एक मौका हो सकता है। क्योंकि इसमें लोन मिलने की संभावना ज़्यादा रहती है और अगर इसे सही तरीके से चुकाया जाए, तो यह स्कोर सुधारने में मदद कर सकता है।

लेकिन यहां यह समझना जरूरी है कि गोल्ड लोन कोई जादुई उपाय नहीं है। यह तभी फायदेमंद होगा जब आप इसे एक जिम्मेदारी की तरह निभाएं और समय पर भुगतान करें।

Gold Loan और Personal Loan में CIBIL को लेकर बड़ा फर्क

पर्सनल लोन पूरी तरह से CIBIL Score पर आधारित होता है। स्कोर खराब होने पर लोन मिलना बहुत मुश्किल हो जाता है। वहीं गोल्ड लोन में स्कोर उतना बड़ा फैक्टर नहीं होता क्योंकि इसमें सिक्योरिटी मौजूद होती है।

लेकिन इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि गोल्ड लोन CIBIL को प्रभावित नहीं करता। भुगतान में लापरवाही दोनों ही मामलों में स्कोर को नुकसान पहुंचाती है।

Gold Loan लेने से पहले किन बातों पर सोच ज़रूरी है

गोल्ड लोन लेने से पहले यह ज़रूर सोचें कि आप EMI आराम से चुका पाएंगे या नहीं। सिर्फ इसलिए लोन न लें क्योंकि यह आसानी से मिल रहा है। ब्याज दर, टेन्योर और भुगतान की शर्तों को अच्छे से समझना बेहद ज़रूरी है।

अगर आप अपनी क्षमता से ज़्यादा लोन ले लेते हैं, तो बाद में वही गोल्ड लोन आपके लिए परेशानी का कारण बन सकता है।

क्या Gold Loan चुकाने के बाद CIBIL तुरंत बढ़ता है

अक्सर लोग यह सोचते हैं कि जैसे ही लोन खत्म होगा, CIBIL Score तुरंत बढ़ जाएगा। लेकिन ऐसा नहीं होता। CIBIL Score एक प्रक्रिया है जो समय लेती है। आमतौर पर 3 से 6 महीने में आपके अच्छे व्यवहार का असर दिखना शुरू होता है।

इसलिए धैर्य रखना ज़रूरी है और लगातार सही फाइनेंशियल आदतें बनाए रखना भी।

एक्सपर्ट क्या सलाह देते हैं

फाइनेंशियल एक्सपर्ट मानते हैं कि गोल्ड लोन सही व्यक्ति के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। खासतौर पर उन लोगों के लिए जो कम ब्याज में लोन चाहते हैं और अपने CIBIL Score को सुधारने की सोच रहे हैं।

लेकिन एक्सपर्ट यह भी चेतावनी देते हैं कि गोल्ड लोन को कभी भी आसान पैसा समझकर न लें। यह भी एक जिम्मेदारी है और इसमें की गई गलती आपकी फाइनेंशियल साख को नुकसान पहुंचा सकती है।

निष्कर्ष: Gold Loan और CIBIL Score का सही रिश्ता

आखिर में यही कहा जा सकता है कि Gold Loan लेने से CIBIL Score सही भी हो सकता है और बिगड़ भी सकता है। सब कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आप लोन लेने के बाद उसे कैसे संभालते हैं।

अगर आप समय पर भुगतान करते हैं, तो गोल्ड लोन आपके लिए CIBIL सुधारने का एक मजबूत ज़रिया बन सकता है। लेकिन अगर आपने लापरवाही की, तो यही लोन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दाग बन सकता है।

इसलिए गोल्ड लोन लेने से पहले सिर्फ सोने की कीमत नहीं, बल्कि अपनी फाइनेंशियल जिम्मेदारी को भी समझना बेहद ज़रूरी है।